央廣網(wǎng)北京12月23日消息（記者唐明）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，最近，銀行開(kāi)卡難、每次只能轉(zhuǎn)賬幾千元甚至更低……讓不少消費(fèi)者在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)感到很不方便。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行甚至要求只有住在網(wǎng)點(diǎn)附近的用戶才能開(kāi)卡。銀行工作人員解釋，電信詐騙的資金大部分都是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)銀行卡走賬，如果不嚴(yán)格實(shí)施實(shí)名制和限額管理就難以追查和打擊。目前，預(yù)防電信詐騙的一些舉措是否過(guò)于“一刀切”，銀行如何兼顧風(fēng)險(xiǎn)防控和服務(wù)優(yōu)化？

　　網(wǎng)友吐槽銀行開(kāi)卡越來(lái)越難

　　在某短視頻平臺(tái)上，有博主吐槽，自己因?yàn)闆](méi)有工作而被銀行拒絕開(kāi)戶。還有博主表示，在開(kāi)戶時(shí)會(huì)被要求提供一些補(bǔ)充證明材料，比如勞動(dòng)合同、工作單位加蓋公章的證明、房產(chǎn)證或本地戶口本等。總之，想要在銀行新開(kāi)戶越來(lái)越難。

　　網(wǎng)友：現(xiàn)在辦儲(chǔ)蓄卡都非常嚴(yán)格，不僅要有個(gè)人的工作信息，還要有收入證明，反正流程比較煩瑣。

　　網(wǎng)友：今天去了銀行，去辦一張銀行卡，是開(kāi)工資用的，為什么銀行不愿意給辦卡？問(wèn)長(zhǎng)問(wèn)短呢？咋那么費(fèi)勁。銀行工作人員問(wèn)你干啥用？說(shuō)一大堆，最后這卡沒(méi)給辦，就怕詐騙啥的。

　　記者體驗(yàn)在銀行開(kāi)卡全過(guò)程

　　記者在某農(nóng)商銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查了解到，目前想要在這家銀行新辦一張儲(chǔ)蓄卡，必須是附近的住戶才行。

　　工作人員：您住哪？住這附近嗎？不住這附近，你就路過(guò)這兒是吧？

　　記者：這很重要嗎？

　　工作人員：對(duì)，重要！比如說(shuō)，您要辦的也不是工資卡，說(shuō)明您的單位也不在這附近。

　　記者：必須得開(kāi)工資卡才能開(kāi)嗎？

　　工作人員：?jiǎn)挝徊辉谶@附近，然后您也不住這附近？

　　記者：對(duì)。

　　工作人員：現(xiàn)在有“斷卡”行動(dòng)，就要求我們?cè)谵k卡的時(shí)候核實(shí)清楚客戶的具體辦卡用途。

　　隨后記者又到另一家銀行網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)詢?nèi)绾伍_(kāi)辦一張新卡，這家銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員要求記者提供在北京的水電費(fèi)清單。

　　工作人員：公安部有“斷卡”行動(dòng)，現(xiàn)在銀行卡電信詐騙比較多，所以他們現(xiàn)在要求我們開(kāi)戶的時(shí)候一定要進(jìn)行這種身份核實(shí)。

　　記者：我需要拿什么材料？

　　工作人員：比如說(shuō)，您的住址證明，一般我們就要水電費(fèi)清單。

　　記者：必須在這附近住嗎？

　　工作人員：那不是，只要你有。

　　記者：我在哪住就在哪辦，是這意思嗎？

　　工作人員：為了方便核實(shí)，一般找附近的銀行可能更方便。

　　記者又走訪了多家不同銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)果都碰了壁。最后記者在郵儲(chǔ)銀行的某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)新開(kāi)辦了一張銀行卡。雖然銀行同意為記者辦卡，但是這家銀行的工作人員特別提醒記者：新開(kāi)辦的銀行卡在轉(zhuǎn)賬額度上是有限制的，同時(shí)不允許出現(xiàn)頻繁的賬務(wù)往來(lái)。

　　工作人員：您在咱們銀行全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)過(guò)賬戶嗎？都沒(méi)有就可以開(kāi)。

　　記者：就直接可以開(kāi)了是吧？我?guī)矸葑C就可以開(kāi)？

　　工作人員：現(xiàn)在銀行都不好開(kāi)，一會(huì)兒您要寫(xiě)好多單子，我們會(huì)問(wèn)好多問(wèn)題。我們銀行現(xiàn)在不會(huì)給您直接拒絕，但是肯定費(fèi)勁，比以前要費(fèi)勁。而且開(kāi)了以后還要對(duì)您線上支付有一個(gè)限額，比如說(shuō)您要是來(lái)回交易，您開(kāi)好后，用起來(lái)也費(fèi)勁。

　　記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，多家銀行的不同地區(qū)分行對(duì)于新客戶辦理銀行卡存在不同要求。比如，某國(guó)有銀行在北京的分行只需要用戶提供身份證就可以辦理銀行卡，但是在廣東省一些城市的分行還需要客戶提供工作證明和社保證明才給辦理銀行儲(chǔ)蓄卡。

　　銀行開(kāi)卡難背后的原因

　　如今，新辦銀行卡為什么這么難？早在2020年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，目的是嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)。

　　在這樣的背景下，銀行不僅在開(kāi)卡環(huán)節(jié)加強(qiáng)審核，同時(shí)對(duì)于存量的個(gè)人賬戶管理也更為嚴(yán)格。三年多來(lái)，有多家銀行實(shí)施長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶清理工作。例如，中國(guó)工商銀行在2021年5月發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的通告》，通告顯示，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，而且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。

　　一位銀行內(nèi)部人員解釋，電信詐騙的資金大部分都是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)銀行卡走賬，如果不嚴(yán)格實(shí)施實(shí)名制和限額管理就難以追查和打擊。

　　工作人員：雖然，我們堅(jiān)信，絕大多數(shù)的人開(kāi)卡都是正常用途，但是也要認(rèn)認(rèn)真真地去衡量。經(jīng)常遇到一些這樣的人，開(kāi)卡的時(shí)候，你給他告知，你要自己用，買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)借轉(zhuǎn)租都是要負(fù)刑事責(zé)任的。告知書(shū)也簽了，視頻也看了，也學(xué)習(xí)了，就說(shuō)都了解到了。但是一出銀行大門(mén)，沒(méi)幾天，反手就把銀行卡給賣(mài)了。沒(méi)有銀行卡，他們?cè)趺聪春阱X(qián)？現(xiàn)在的監(jiān)管這么嚴(yán)，怎么把資金層層轉(zhuǎn)出去？賣(mài)卡的這個(gè)人其實(shí)就為他們提供了工具。

　　專家提醒：不要誤傷正常開(kāi)卡需求

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，客戶應(yīng)該理解“斷卡”行動(dòng)背景下銀行業(yè)務(wù)審核收緊的舉措，但是銀行不應(yīng)該因此誤傷群眾的剛性需求。

　　周茂華：銀行機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)這些措施實(shí)施的過(guò)程中，實(shí)際上也是經(jīng)過(guò)充分論證的，充分考慮到絕大部分客戶日常交易的情況，也照顧到這些銀行客戶交易的便利性。同時(shí)，這些措施的初衷還是打擊詐騙犯罪。現(xiàn)在電信詐騙更加隱蔽，手段也不斷地翻新，電信詐騙還是很依賴銀行賬戶資金往來(lái)的。

　　一位銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部工作人員向記者吐槽，“斷卡”行動(dòng)的一些舉措過(guò)于“一刀切”。由于自己要申領(lǐng)補(bǔ)貼，需要去別的銀行辦理一張銀行卡，幾經(jīng)周折也沒(méi)有辦下來(lái)。

　　周茂華認(rèn)為，銀行應(yīng)該盡可能出臺(tái)更多兼顧風(fēng)險(xiǎn)防控與服務(wù)優(yōu)化的舉措，解決用戶的實(shí)際需求。

　　周茂華：比如可以在網(wǎng)上，或者以短信的方式，明確跟客戶公布一些辦卡的準(zhǔn)備資料，讓客戶有一個(gè)提前的準(zhǔn)備。第二，可以通過(guò)這種數(shù)字化和信息化的技術(shù)來(lái)賦能銀行的服務(wù)，提升日常的交易效率，比如，人臉識(shí)別技術(shù)也有可能提升交易安全的防護(hù)水平，同時(shí)我們也要關(guān)注，因?yàn)槔夏耆巳ャy行辦理業(yè)務(wù)存在一個(gè)數(shù)字鴻溝的問(wèn)題，這些銀行部門(mén)也要去積極地進(jìn)行彌合。

　　北京潮陽(yáng)律師事務(wù)所律師胡鋼則提醒，銀行在執(zhí)行相關(guān)政策時(shí)，應(yīng)該守住不侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的底線，尤其是保護(hù)好金融消費(fèi)者的個(gè)人信息安全，不過(guò)度收集金融消費(fèi)者個(gè)人信息。