嚴(yán)監(jiān)管正成為保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢，今年前三季度，保險業(yè)罰款總額快速提升。10月8日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，監(jiān)管部門前三季度針對保險業(yè)開出罰單總額超2.46億元，劍指保險業(yè)亂象。

　　從處罰緣由來看，財務(wù)數(shù)據(jù)造假、返傭、銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳、虛假理賠等仍是頗為常見的違規(guī)原因。此外，保險資金運用、銀保渠道費用等成重要監(jiān)管方向。而針對機構(gòu)或個人的吊銷許可證、禁業(yè)、停業(yè)等“頂格處罰”也逐漸成為常態(tài)化監(jiān)管手段。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，頂格處罰常態(tài)化反映了監(jiān)管機構(gòu)對于違規(guī)行為的零容忍態(tài)度，不僅能夠增強行業(yè)合規(guī)經(jīng)營意識，促使行業(yè)規(guī)范發(fā)展，也能夠通過懲罰違規(guī)行為來保護消費者的權(quán)益，有利于維護市場秩序。

　　合計罰款2.46億元

　　三季度已盡，保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管力度持續(xù)不減。10月8日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，監(jiān)管部門前三季度針對保險業(yè)開出罰單總額超2.46億元，相較于去年同期的1.86億元罰金同比增長32%。

　　一直以來，財產(chǎn)險公司是監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)，前三季度財產(chǎn)險公司合計被罰1.37億元，占比55.9%，超過了保險集團公司、人身險公司、保險中介機構(gòu)被罰金額的總和。

　　分公司來看，人身險公司違規(guī)出現(xiàn)頻次較高的處罰事由包括財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，給予投保人保險合同約定以外利益，欺騙投保人，未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率等。財產(chǎn)險公司違規(guī)緣由也主要集中在財務(wù)數(shù)據(jù)虛假，提供或編制虛假資料，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款等。一直以來，這些都是保險行業(yè)的違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

　　“保險公司被罰金額持續(xù)上升，反映了監(jiān)管部門對保險行業(yè)的監(jiān)管力度在不斷加強，監(jiān)管也越來越趨向嚴(yán)格化。”盤古智庫高級研究員江瀚指出，這也說明，保險公司在經(jīng)營過程中存在較多的違法違規(guī)行為，需要加大監(jiān)管力度來維護市場秩序和消費者權(quán)益。

　　針對欺騙投保人、返傭、編制虛假材料等行業(yè)頑疾，河南澤槿律師事務(wù)所主任付建認(rèn)為，這在一定程度上說明了違規(guī)違法進行從業(yè)已經(jīng)成為行內(nèi)人士默認(rèn)的潛規(guī)則，通過違法違規(guī)行為開展業(yè)務(wù)，會嚴(yán)重?fù)p害行業(yè)的健康發(fā)展。如果不對此類行為進行嚴(yán)格處罰，無疑會導(dǎo)致“破窗效應(yīng)”，越來越多的企業(yè)和個人會通過違規(guī)違法謀取不正當(dāng)利益。

　　保險資金、銀保渠道受關(guān)注

　　從違規(guī)緣由來看，除了財務(wù)數(shù)據(jù)造假、違規(guī)展業(yè)、銷售誤導(dǎo)等常見的違規(guī)行為，今年前三季度，保險資金運用、銀保渠道費用等成重要監(jiān)管方向。

　　具體來說，在保險資金運用方面，中宏人壽因保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施項目，獨立監(jiān)督人不符合條件等，被責(zé)令改正，并處罰款共計80萬元；復(fù)星保德信人壽因保險資金未獨立運作等原因被罰款，該公司原總經(jīng)理陳國平被警告，并處罰款10萬元。

　　在銀保渠道違規(guī)方面，也有多家公司“吃下”罰單。比如，國華人壽淄博中支，因虛列銀?？蛻艚?jīng)理薪酬，被責(zé)令改正，罰款14萬元。

　　今年以來，監(jiān)管針對銀保渠道持續(xù)出手，就在上個月，監(jiān)管召集了一些險企交流，主要涉及銀保渠道“報行合一”的問題，抑制銀?！靶≠~”，降低銀保渠道手續(xù)費傭金。

　　付建指出，監(jiān)管針對銀保渠道多次出手，對于行業(yè)的規(guī)范發(fā)展有很大的幫助。銀?！靶≠~”是保險公司和銀行之間的返點問題，這種行為不僅違反了市場競爭原則，也會對消費者造成不良影響。監(jiān)管部門出手規(guī)范，有助于規(guī)范保險行業(yè)的市場秩序，保護消費者的合法權(quán)益。

　　停業(yè)、吊銷、禁入頻現(xiàn)

　　實際上，不僅罰單金額激增32%，從單個機構(gòu)來看，監(jiān)管對保險機構(gòu)處罰力度也在不斷加大。今年前三季度，17家險企或分支機構(gòu)被開出百萬罰單，包括人身險公司9家、財產(chǎn)險公司8家。如復(fù)星保德信人壽、長安責(zé)任保險、華海財險等。其中，監(jiān)管最近一次披露的百萬罰單為針對中路財險的處罰，該公司因個別人員未經(jīng)核準(zhǔn)實際履行高管職責(zé)、借用通道變相自行開展高風(fēng)險領(lǐng)域投資、虛假承保非車險業(yè)務(wù)等，合計被罰款212萬元。

　　頂格處罰也屢見不鮮，以終身禁業(yè)為例，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，今年前三季度，已有9人收到保險業(yè)終身禁業(yè)罰單，另有1人被責(zé)令終身不得從事公估業(yè)務(wù)。

　　并且，監(jiān)管也綜合采取了責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格等多種處罰措施，提高違法違規(guī)成本。比如，永誠財險上海分公司因虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用、編制虛假的文件資料等違規(guī)，被責(zé)令停止接受新的訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險業(yè)務(wù)3個月。李某作為圣源祥保險代理有限公司貴陽分公司虛列費用的直接責(zé)任人，被撤銷任職資格。

　　IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜表示，頂格處罰常態(tài)化反映了監(jiān)管機構(gòu)對于違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。也表明了對于違規(guī)行為的嚴(yán)肅態(tài)度和決心。這種常態(tài)化的頂格處罰有助于震懾保險公司，增強其合規(guī)經(jīng)營意識，促使行業(yè)規(guī)范發(fā)展。同時，也能夠通過懲罰違規(guī)行為來保護消費者的權(quán)益，維護市場秩序。