近日，國家金融監管總局印發《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），明確相關業務要求，進一步擴大經營專屬商業養老保險業務的機構范圍，商業養老保險由試點業務轉為常態化業務。

　　專屬商業養老保險是一種資金長期鎖定，專門用于個人養老保障的保險產品，具有投保簡便、交費靈活、收益穩健等特點，為人民群眾長期積累“養老錢”提供了新的選擇。

　　2021年6月，原銀保監會在浙江省和重慶市開展了專屬商業養老保險試點。2022年3月，試點區域擴大到全國范圍，并允許養老保險公司參與。據國家金融監管總局有關負責人介紹，自試點啟動以來，專屬商業養老保險業務進展總體平穩，社會反映良好。截至今年9月末，專屬商業養老保險承保保單合計63.7萬件，累計保費81.6億元。

　　專屬商業養老保險，是與養老第三支柱相關的一項保險產品。近年來，我國在第三支柱養老保險領域頻頻發力，個人儲蓄型養老保險、住房反向抵押養老保險、個人稅收遞延型養老保險、長期護理險等產品相繼落地，相關的配套政策、金融規則等不斷健全、規范。

　　與其他保險產品相比，專屬商業養老保險的一大特點在于投保簡便、交費靈活。一方面，其保費起繳金額要求較低，投保的年齡限制較少；另一方面，其交費方式更靈活，投保人可以采取包括躉交、期交、靈活交費等多種保費交納方式，還可以根據自身情況定期不定期追加保費。

　　這些產品優勢使得專屬商業養老保險能夠面向更廣泛的群體，提供更多樣化養老保障選擇。在此前試點工作的推進過程中，各地以及相關部門積極鼓勵創新銷售與服務模式，鼓勵試點保險公司積極探索服務廣大人民群眾，特別是滿足新產業、新業態從業人員和各種靈活就業人員養老需求。

　　天津市首單專屬商業養老保險投?？蛻粽且幻麃斫驈氖录艺袠I的務工人員，而且已超過社保補繳年齡，專屬商業養老保險為其解決了養老問題。根據國家金融監管總局發布的數據，截至今年9月末，新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保保單件數約7.9萬件。

　　近年來，我國已初步構建起以基本養老保險為基礎、以企業（職業）年金為補充、與個人儲蓄性養老保險和商業養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。但當前，基本養老保險“一柱獨大”的問題仍十分突出，第三支柱成為構建多層次養老保險體系的一個關鍵突破口。

　　與一、二支柱不同，養老第三支柱的最大特點在于個人自愿。如何搭建起豐富完善的養老金融產品庫，滿足多樣化養老保障需求，增加養老保險的吸引力，對于發展養老第三支柱至關重要。

　　此次商業養老保險從試點轉為正常業務，符合條件的保險公司都可以經營。業內預計，將有更多保險公司進入該領域，專屬商業養老保險產品供給將進一步豐富，覆蓋更多有需求的人群。另一方面，更多參與主體、更廣的覆蓋面，將有助于推動產品和服務的創新和優化，為包括保險在內的個人養老金產品發展積累經驗，從而更好推動第三支柱養老保險發展。（北夢原）