作者：叢立先（華東政法大學(xué)知識產(chǎn)權(quán)學(xué)院院長、教授）

　　在日前舉行的“知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用”專題新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在支持科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展、緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資等方面發(fā)揮著積極作用。應(yīng)采取切實(shí)舉措支持?jǐn)U大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)用好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，有力支持中小科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是指企業(yè)以其合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、版權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款支持的一種融資方式。其顯著意義在于助力科創(chuàng)企業(yè)解決融資難的發(fā)展瓶頸問題。作為我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中的重要市場主體，科創(chuàng)企業(yè)多以中小型民營企業(yè)為主，具有“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)保、急發(fā)展”的特點(diǎn)，因難以匹適傳統(tǒng)的以不動產(chǎn)等硬資產(chǎn)作為擔(dān)保獲得融資的條件，在發(fā)展中面臨“融資難、融資急”的局面。

　　科創(chuàng)企業(yè)往往擁有較多的知識產(chǎn)權(quán)，其中不乏能夠帶來顯著經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的知識產(chǎn)權(quán)成果。以知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物獲得金融貸款來解決優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問題，不僅可以使企業(yè)本身以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押換來金融支持并獲得長足發(fā)展，還可以使金融機(jī)構(gòu)獲得應(yīng)有的資本收益，同時實(shí)現(xiàn)國家著力推動的科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　不過，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還面臨著一些亟待解決的實(shí)際問題。

　　在知識產(chǎn)權(quán)金融價值評估方面，知識產(chǎn)權(quán)價值評估的專業(yè)機(jī)構(gòu)缺乏、權(quán)威性不足，價值評估的可行性標(biāo)準(zhǔn)尚處探索階段，還不能真正將有價值的知識產(chǎn)權(quán)成果以金融價值做出科學(xué)評價。

　　在知識產(chǎn)權(quán)金融風(fēng)險控制方面，質(zhì)押融資中的金融風(fēng)險難以得到有效化解，突出表現(xiàn)為知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)化金融化的風(fēng)險控制體系尚不完備，科創(chuàng)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門還沒有形成風(fēng)險研判、風(fēng)險發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險化解、防控協(xié)同和防控責(zé)任一體化的工作制度體系。

　　在知識產(chǎn)權(quán)金融資產(chǎn)處置方面，質(zhì)押融資出現(xiàn)風(fēng)險以后不易進(jìn)行產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)，表現(xiàn)為質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的處置價值不穩(wěn)定，處置交易市場不成熟。

　　作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的入口，知識產(chǎn)權(quán)估值的專業(yè)性和準(zhǔn)確性決定著此項(xiàng)工作的成效。在完備知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估和外部評估機(jī)制的基礎(chǔ)上，可以考慮由官方的金融行業(yè)協(xié)會和知識產(chǎn)權(quán)行業(yè)協(xié)會聯(lián)手制定科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹R產(chǎn)權(quán)估值技術(shù)性標(biāo)準(zhǔn)，并通過多方合力，催生更多專業(yè)、規(guī)范、權(quán)威、盡責(zé)的知識產(chǎn)權(quán)估值評價機(jī)構(gòu)和專家。

　　有鑒于此，應(yīng)進(jìn)行基于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)流程的鏈條式全節(jié)點(diǎn)管理，在質(zhì)押調(diào)查、質(zhì)權(quán)登記、動態(tài)管理、預(yù)案措施等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度齊備并有效落實(shí)的基礎(chǔ)上，可考慮進(jìn)一步加強(qiáng)本領(lǐng)域信用體系建設(shè)以及責(zé)任機(jī)制配套，引入個人信用評價，具備條件的個人資產(chǎn)擔(dān)?？闪袨閮?yōu)先事項(xiàng)。

　　作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的出口，知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)處置路徑的完善提供著“安全閥”的保障作用。有關(guān)部門應(yīng)以知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利主體和質(zhì)押權(quán)利內(nèi)容為抓手，通過管理制度和針對性措施來促進(jìn)處置工作完成，重點(diǎn)進(jìn)行處置交易平臺和交易保障制度建設(shè)。除了金融機(jī)構(gòu)建立完善的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資處置辦法以外，鼓勵保險機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控情況下，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押處置提供保險服務(wù)。鼓勵知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的非實(shí)施實(shí)體（NPE）發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)運(yùn)營優(yōu)勢，介入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押處置業(yè)務(wù)。

　　從監(jiān)管層面來說，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)該加強(qiáng)協(xié)同配合，明確牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)地位以及相應(yīng)的協(xié)同配合機(jī)制，切實(shí)提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的全過程辦事效率。應(yīng)堅(jiān)持發(fā)展政府適當(dāng)主導(dǎo)的市場化模式來發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。相關(guān)部門應(yīng)全過程引導(dǎo)和督查，增強(qiáng)市場化透明度和信息的公開程度。金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)和科創(chuàng)企業(yè)應(yīng)充分利用市場化的知識產(chǎn)權(quán)政策法治營商環(huán)境，發(fā)揮科技金融優(yōu)勢，形成良性的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式，莫讓其變?yōu)椤皵[設(shè)”。