作者：沈彬

　　據報道，此前，白女士將自己和父母的80余萬積蓄，陸續存入了河南3家村鎮銀行，今年4月18日起，多家村鎮銀行陸續關閉了線上業務。銀行發布公告稱是“系統維護”，結果，至今已一個月，白女士仍不能從這些銀行里拿到自己的錢。除了白女士，這些村鎮銀行的很多儲戶，也說自己的余額顯示為零。5月18日，銀保監會回應此事：銀保監會與人民銀行近日持續關注村鎮銀行線上服務渠道關閉問題，已責成當地切實履行屬地監管職責，密切配合地方黨委政府和相關部門穩妥處置。據了解，村鎮銀行股東——河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機關已立案調查。

　　本案的信息量很大，又是民事糾紛，又是刑事案件，又疑似銀行內部治理問題。至少目前可以確定的是，相當數量的儲戶是通過金融服務平臺和銀行官方小程序等正規渠道，將自己的合法財產存進禹州新民生村鎮銀行、河南上蔡惠民村鎮銀行、河南拓城黃淮村鎮銀行等村鎮銀行里。雖然是網上操作，但錢的確是進入了幾家銀行的賬戶當中，而且儲戶獲得的也是存款憑證，不是買了什么高風險的理財產品，而且在存款過程中，沒有被告知和所謂“新財富集團”有什么關系。

　　那么，這就是再普通不過的存款，儲戶要求取款，銀行就應支付。《儲蓄管理條例》規定：儲蓄機構應當保證儲蓄存款本金和利息的支付，不得違反規定拒絕支付儲蓄存款本金和利息。這是再簡單不過的事情，但是，禹州新民生村鎮銀行沒有兌現這個基本承諾。

　　近年來，中國銀行業取得了突發猛進的發展，眾多村鎮銀行如雨后筍般建成，銀行推出的金融產品也五花八門 ，特別是手機銀行、電子支付的普及，讓理財、存款越來越方便，在更好滿足公眾的理財需求之外，也難免有泥沙俱下、混水摸魚的局面。最讓人擔心的問題就是存款安全問題，“存款失蹤門”近年來頻頻發生：棗莊農商銀行100萬存款變1元；清徐銀行業務員騙走儲戶1200萬元；“工行2.5億存款不翼而飛”……種種案件，讓人們對自己的存款安全打了一個問號。

　　無論之前銀行是有內鬼侵吞，還是這次更復雜的銀行股東內外勾結，既然是銀行吸收了儲戶的存款，就要對儲戶負責，一味甩鍋，將嚴重損害自身的金融信譽，可能會誘發系統性金融風險，后果將是災難性的。

　　這次涉案的幾家銀行都是新成立的小型村鎮銀行，但是，村鎮銀行也是銀行，村鎮銀行不是之前的P2P，更不是“地下錢莊”。再小的銀行也是嚴格依照《商業銀行法》成立的正規金融機構，必須滿足嚴格的“審慎性條件”，包括注冊資本、內部風控程序，以及董事、高級管理人員的任職資質都有嚴格的要求，接受銀保監會嚴格行業的監管的正規金融機構。

　　保證儲戶存款安全是整個銀行業務的邏輯起點和基石所在。正像一名受害者所說：“自己是本著對銀行的天然信任，才把精打細算攢下來的辛苦錢都存了進去”。

　　說一千，道一萬，村鎮銀行再小，也必須保護儲戶利益。這是常識，也是底線。處理本案時，必須保證合法儲戶的存款安全，否則會影響“銀行”整體的社會信用。不斷出現“存款失蹤門”的銀行們，請捫心自問一下：對得起名稱里“銀行”兩個字嗎？（沈彬）