人民網北京11月14日電（李博）為著力破解小微企業金融服務難題，中國人民銀行營業管理部于2020年9月上線“大數據+金融科技+專屬產品+專項機制+配套政策”五位一體的“創信融”企業融資綜合信用服務平臺，陸續接入17家試點銀行，覆蓋北京地區小微信貸市場份額70%；精準支持中小微企業9000余家，其中小微企業占比99.6%，首貸企業占比72.8%；發放貸款92億元，信用貸款率100%，占北京地區新增小微企業信用貸款的五分之一。

　　首創“聯合建模+系統直連”模式 實現“秒放貸”

　　“創信融”平臺由金融管理部門主導推動，轄內商業銀行參與建設，地方政府部門給予政策配套支持，推動銀行創新小微企業金融服務模式，實現普惠業務線上化轉型。平臺探索區塊鏈等技術應用，聯通北京市大數據平臺“金融公共數據專區”，匯聚金融、政務、市場等多個領域主體的數據，為接入平臺的商業銀行提供小微企業精準畫像，小微企業信用貸款產品申請成功率可提升80%。

　　“創信融”平臺直連銀行授信審批系統，實現授信審批全流程線上化。小微企業獲貸平均時長由原來10個工作日大幅壓縮至12分鐘，最快可實現“秒放貸”，融資效率顯著提升。

　　“創信融”平臺推動了商業銀行創新小微企業金融服務模式，實現普惠業務線上化轉型。“創信融”平臺為金融機構提供“數據+模型”驅動的嵌入式金融服務，商業銀行依托平臺為企業提供“純信用、線上化”的信貸產品，實現小微企業“信息”變“信用”，“信用”變“融資”。

　　目前平臺信用貸款率100%，首貸企業占比72.8%，提高了金融資源配置效率，促進更多資金流向優質的小微企業。預計平臺將推動商業銀行向小微企業釋放信貸資金超百億元，不斷改善北京地區營商環境。

　　量身定制專屬產品 破解融資難融資貴

　　“創信融”平臺定位于服務小微企業，針對其量身定制專屬貸款產品，推出“無抵押、無擔保、純信用、線上化”貸款產品，平臺戶均貸款在100萬左右，破解小微企業融資難融資貴。

　　“創信融”平臺重點為科技、文化創新企業提供金融助推，目前平臺獲貸企業中科技文化類企業占1/3，信用貸款加權平均利率約為4.3%，小微企業融資成本顯著下降，至少節約資金成本1.5億元。

　　“創信融”平臺大力支持高精尖產業企業發展，能幫助企業快速便捷獲得中長期信用貸款，緩解受疫情影響的高精尖產業企業資金周轉問題。目前，平臺獲貸企業中高精尖產業企業已達1000余家，其中一年期及以上的中長期貸款占84%。

　　構建“5+3”服務模式 為文化產業注入“活水”

　　北京市全力推進全國文化中心建設，文化產業是北京市經濟轉型和高質量發展重要驅動力。央行營業管理部聯合北京市金融監管局等部門通過“5+3”金融服務模式，助力首都文化產業發展。近年來，北京市文化產業貸款余額年均復合增長10%，有貸戶數年均復合增長30%，發債融資規模在全國處于領先地位。

　　2021年7月，央行營業管理部聯合北京銀保監局等部門出臺《進一步完善北京民營和小微企業金融服務體制機制行動方案（2021-2023年）》，引導金融機構推出更多適合中小型文化企業的金融產品與服務，提高文化金融普惠性。央行營業管理部創新推出“京文通”文化企業票據再貼現產品，簡化審批流程，提升優質文化企業票據融資便利度。

　　央行營業管理部已將北京市近1.5萬戶文化類企業納入線上銀企對接系統，組織銀行開展對接。助力打造文化產業專屬金融服務平臺“北京文創板”，1年多來已匯聚文化企業超1萬家，累計對接融資超300億元。

　　加強減費讓利，鼓勵銀行適當降低貸款利率并減免手續費，鼓勵政府性融資擔保機構降低綜合費率，推動北京市文化產業部門通過專項資金每年出資5億元，對開展股權、貸款、發債、租賃等業務合作的金融機構和企業進行獎勵或補貼，目前受益企業已超2000家。

　　截至2022年8月末，北京文化及相關產業貸款余額1552億元。其中，文化核心領域企業貸款余額1283.4億元，占比82.7%。文化企業貸款有貸戶數同比增長18.2%，信貸覆蓋面進一步擴大。