在誘惑豐富的社會(huì)，網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)、貸款須守信，應(yīng)該成為社會(huì)大眾尤其是還款能力較弱的年輕人的一條內(nèi)心底線

　　據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道，目前多數(shù)電商貸款已接入人民銀行征信系統(tǒng)，部分銀行要求客戶在申請(qǐng)房貸時(shí)提供其他信用類貸款的“結(jié)清證明”。此外，多次網(wǎng)貸逾期記錄也可能導(dǎo)致房貸無法被審批通過。

　　報(bào)道一出，引起了不少討論，因?yàn)樗C實(shí)了此前關(guān)于網(wǎng)貸接入征信的消息。網(wǎng)友的評(píng)論，擔(dān)憂有之、贊成有之。其實(shí)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，征信范圍的擴(kuò)大對(duì)保護(hù)個(gè)人權(quán)益、防范金融風(fēng)險(xiǎn)和建設(shè)信用社會(huì)都是有益且必要的。

　　這些年，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、消費(fèi)習(xí)慣的改變，網(wǎng)絡(luò)貸款越來越發(fā)達(dá)，很多人有意無意間都成為了網(wǎng)貸用戶。網(wǎng)貸的發(fā)展一方面緩解了資金壓力、為中小企業(yè)融資和刺激消費(fèi)起到促進(jìn)作用，另一方面也成為違約糾紛高發(fā)領(lǐng)域，造成諸多社會(huì)隱患。可以說，網(wǎng)貸接入征信系統(tǒng)，最直接的影響就是讓一些想貸而沒貸的人更謹(jǐn)慎了、已貸且正還貸的人更守信了，尤其對(duì)有購房打算的人來說，有效強(qiáng)化了公眾的信用意識(shí)。

　　有句俗話說“虱多不癢，債多不愁”，但是在一個(gè)信用機(jī)制發(fā)達(dá)的社會(huì)，這話顯然過于“天真”了。超過能力的負(fù)債，足以吞噬掉人生。這幾年網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的低門檻、輕審核、高通過率，讓很多人尤其是年輕人身陷貸款旋渦。“剛還完一張卡，還有五張，人麻了，悔不當(dāng)初”“弟弟賭博貸了三十多萬，昨天接到催收電話才知道，搞不懂一個(gè)沒有正經(jīng)工作的人是怎么貸到這么多錢的”……這些留言背后，都是一個(gè)個(gè)悲傷的故事。不正規(guī)網(wǎng)貸衍生出的非法催收、暴力催收，輕易可以讓一個(gè)人“社會(huì)性死亡”，每年因?yàn)榻栀J引發(fā)的輕生或者惡性案件更不在少數(shù)。

　　網(wǎng)貸接入征信系統(tǒng)，更進(jìn)一步的影響在網(wǎng)貸平臺(tái)，更謹(jǐn)慎的網(wǎng)貸選擇意味著貸款需求的抑制。打開手機(jī)，除了“花唄”“借唄”“微粒貸”等大家較為熟悉的貸款產(chǎn)品外，許多與金融毫不沾邊的工具類APP都開始提供貸款業(yè)務(wù)。有用戶哭笑不得：“我就用美圖秀秀修個(gè)圖，哪需要跟它借錢啊。”點(diǎn)個(gè)“同意開通”、刷個(gè)“人臉識(shí)別”，沒多久錢就借到手了，不少用戶反映在使用APP時(shí)容易無意間觸發(fā)借款。

　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)也關(guān)注到生活服務(wù)軟件扎堆“求借錢”的現(xiàn)象，指出一些APP還會(huì)為了吸引用戶借款，會(huì)夸大宣傳或者誤導(dǎo)用戶，使得用戶在不清楚借款風(fēng)險(xiǎn)的情況下盲目借款，最終導(dǎo)致債務(wù)糾紛和信用風(fēng)險(xiǎn)。靈活性、便利性意味著高風(fēng)險(xiǎn)性，強(qiáng)調(diào)違約風(fēng)險(xiǎn)無疑是一種有效的信用預(yù)警，從而對(duì)沖部分不正規(guī)的網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　作為一種金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)貸款有其正面作用，而且，為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)等曾發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》一系列政策文件，從供給端規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融。此外，需求端的規(guī)范和宣傳教育也必不可少。在誘惑豐富的社會(huì)，網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn)、貸款須守信，應(yīng)該成為社會(huì)大眾尤其是還款能力較薄弱的年輕人的一條內(nèi)心底線。一個(gè)人人守信的商業(yè)社會(huì)，才能健康持續(xù)發(fā)展，讓各方受益。

　　成都商報(bào)-紅星新聞特約評(píng)論員 蘇月遮