存量房貸利率調降有助于促進房地產市場平穩健康發展、兼顧銀行息差收窄與金融服務實體經濟的可持續性。

　　市場期待已久的“存量房貸利率調降”即將開啟。近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，自9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款。

　　政策及時回應了市場關切，實現了多方共贏。首先，借款人能夠實實在在節約利息支出；其次，由于降低存量房貸利率，提前還房貸行為或將減少，銀行也能降低自身利息損失；再次，由于違規置換房貸的空間被壓縮，風險隱患也會隨之降低。

　　政策統籌了局部與整體、歷史與當下，有助于促進房地產市場平穩健康發展、兼顧銀行息差收窄與金融服務實體經濟的可持續性。例如，存量房貸利率調降目前只涉及首套房，尚不涉及二套房。再如，利率調降不是直接降至當前的首套房利率下限，而是不低于原貸款發放時所在城市的首套房利率政策下限。舉個例子，根據最新政策，全國首套房利率下限為“5年期以上LPR-20個基點”，但如果某筆貸款的發放時間為2020年，當時的全國首套房利率下限為5年期以上LPR，在此基礎上，部分地區的首套房利率下限還有不同幅度的加點。

　　接下來，各商業銀行應高度重視、積極行動，抓緊時間制訂操作細則，確保政策落地穩、操作易。截至目前，已有多家商業銀行發布公告稱，將按照市場化、法治化原則，依法合規開展好利率調整工作。

　　主動作為。銀行不能只是“坐等”借款人上門申請，而要通過線下網點、線上官網、手機銀行、短信等多種渠道，主動告知借款人并為其辦理業務。

　　精心組織。調降貸款利率聽上去簡單，實施起來復雜，不同地區、不同時期的貸款定價差異大，調降工作也要力求精準。為此，銀行要做好組織實施，認真、耐心地為不同借款人答疑解惑，確保工作平穩有序推進。

　　便民惠民。目前，多數借款人并不熟悉具體的調降方式，銀行要充分尊重借款人的知情權，為其詳細講解不同調降方式的特點，并與借款人充分、友好協商重新定價的利率水平。與此同時，銀行還要暢通線上、線下多種渠道，提升響應速度，提高服務水平，切實降低借款人的操作成本、時間成本，把便民惠民落實到位。

　　經濟日報 郭子源