一季度末，科技型中小企業(yè)貸款余額同比增長25.2%

　　金融支撐科技型企業(yè)更好發(fā)展(財經(jīng)眼)

　　本報記者 葛孟超 屈信明

　　近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，要引導(dǎo)金融機構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場和服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。科技型企業(yè)技術(shù)含量高、創(chuàng)新能力強，但具有高風險、輕資產(chǎn)等特點，較難獲得與其核心競爭力匹配的資金支持。近年來，有關(guān)部門和金融機構(gòu)加大政策支持力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，助力科技型企業(yè)更好發(fā)展。這些政策落實情況如何？記者進行了采訪。

　　金融對科技創(chuàng)新的支持力度持續(xù)提升

　　青島中科潤美潤滑材料技術(shù)有限公司研制的特種潤滑材料主要用于風電機組、軌道交通、冶金、電力等領(lǐng)域，公司副總裁邵長興說：“歷經(jīng)多年產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)線建設(shè)，公司業(yè)務(wù)正處于快速上升期。但由于輕資產(chǎn)運營、缺少抵押物，傳統(tǒng)銀行授信機制難以滿足我們的資金需求。”

　　針對中科潤美輕資產(chǎn)、高成長性等特點，中信銀行青島分行采用“積分卡審批”模式對企業(yè)進行評估。“該模式不以抵押物、財務(wù)指標作為重要評價因素，在審批模型中提高企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、團隊背景、股權(quán)融資可獲得性等要素的權(quán)重。”中信銀行青島分行紹興路支行副行長邱志剛說，運用該模式，銀行2022年6月完成項目盡調(diào)、立項評分及審批，為中科潤美提供了1000萬元授信額度。

　　除了提供信貸支持以外，中信銀行還發(fā)揮集團內(nèi)部協(xié)同優(yōu)勢，為企業(yè)提供更多支持。今年1月，中信建投資本對中科潤美完成了3000萬元私募股權(quán)基金投資。“全方位的金融支持增強了企業(yè)加大技術(shù)研發(fā)的信心。”邵長興說。

　　創(chuàng)新種子長成參天大樹，需要金融活水的澆灌。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，近年來，金融對科技創(chuàng)新的支持力度持續(xù)提升，“從直接融資看，以設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制為突破口，資本市場服務(wù)科技創(chuàng)新的制度機制逐步健全；從間接融資看，銀行在完善科技型企業(yè)專屬金融服務(wù)體系、構(gòu)建科技型企業(yè)信用評價體系方面已經(jīng)有諸多嘗試，取得了良好效果。”

　　數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)15.08萬家，獲貸率45.9%，比上年末高1.3個百分點。科技型中小企業(yè)貸款余額1.76萬億元，同比增長25.2%，比上年末高0.9個百分點。

　　與此同時，科技保險也在為科技型企業(yè)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化活動提供風險保障。

　　中聯(lián)農(nóng)業(yè)機械股份有限公司是安徽省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)機械產(chǎn)業(yè)重點企業(yè)。近年來，公司推動“互聯(lián)網(wǎng)+智能農(nóng)機”智慧農(nóng)業(yè)發(fā)展，研發(fā)推出人工智能小麥水稻收割機等設(shè)備，有效提升了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。

　　“一位來自東南亞的客戶想要購買我們的甘蔗聯(lián)合收獲機，但又考慮到設(shè)備價格較高、維修難度較大，對是否立即購買猶豫不決。”中聯(lián)農(nóng)業(yè)機械股份有限公司有關(guān)負責人說，了解到首臺(套)重大技術(shù)裝備保險保障范圍涵蓋設(shè)備故障導(dǎo)致的客戶財產(chǎn)損失后，企業(yè)果斷為甘蔗聯(lián)合收獲機投保，“有了保險保障，客戶的顧慮打消了，雙方達成深度合作。”

　　廣東省深圳市推廣涉海首臺(套)重大技術(shù)裝備保險，大力發(fā)展海洋領(lǐng)域科技研發(fā)設(shè)備、科技費用損失等保險；河南省科學(xué)技術(shù)廳聯(lián)合人保財險為“揭榜掛帥”項目專門研發(fā)科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險……目前，我國科技保險保障范圍已覆蓋科技創(chuàng)新的全流程。在產(chǎn)品研發(fā)階段，有科技項目研發(fā)費用損失保險；在科技成果轉(zhuǎn)化階段，科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險有助于解決技術(shù)人員的后顧之憂；在產(chǎn)品應(yīng)用階段，首臺(套)重大技術(shù)裝備保險受到不少科技型企業(yè)歡迎。

　　金融機構(gòu)多措并舉服務(wù)科技型企業(yè)全生命周期成長

　　上海驕成超聲波技術(shù)股份有限公司是一家民營高科技企業(yè)。近年來，企業(yè)在動力電池極耳焊接技術(shù)上取得重大突破，產(chǎn)品應(yīng)用于國內(nèi)多條動力電池生產(chǎn)線，為新能源汽車行業(yè)發(fā)展提供了重要支撐。

　　去年，上海銀行對優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)名單進行摸排，與驕成超聲達成了初次合作意向。銀行迅速成立專項小組對接企業(yè)，經(jīng)過盡職調(diào)查和風險研判，為其提供了數(shù)千萬元信用貸款用于日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，助力企業(yè)在服務(wù)新能源汽車、綠色能源和半導(dǎo)體等產(chǎn)業(yè)中快速發(fā)展。

　　“科技型企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)不同，其在前期的研發(fā)投入較多，技術(shù)突破和應(yīng)用、盈利的不確定性較高，傳統(tǒng)的融資模式較難匹配科技型企業(yè)的發(fā)展模式。”婁飛鵬說，因此，金融機構(gòu)應(yīng)基于自身優(yōu)勢，為處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供與之相適應(yīng)的金融支持。例如，在企業(yè)初創(chuàng)期，風險投資提供最初的資金支持；在企業(yè)成長期，股權(quán)投資接力；在企業(yè)成熟期，銀行提供穩(wěn)定的資金支持。

　　金融機構(gòu)多措并舉服務(wù)科技型企業(yè)全生命周期成長。“做科技金融服務(wù)要緊緊圍繞創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，拉長做深金融服務(wù)鏈條，做好科技創(chuàng)新的全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條的服務(wù)。特別是要突出支持科技成果產(chǎn)業(yè)化，更好滿足科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求。農(nóng)行這些年發(fā)揮集團綜合服務(wù)優(yōu)勢，建立起貸款、股權(quán)投資、債券、基金和咨詢顧問等一體化產(chǎn)品體系，努力滿足各類科創(chuàng)主體金融需求。”中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示。

　　“我們希望在收益風險匹配上往前再探索一步，發(fā)揮好對企業(yè)整個生長過程全方位、深度的理解，同時把供應(yīng)鏈金融切入其中，在企業(yè)創(chuàng)立、基礎(chǔ)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化等各個階段進行長周期服務(wù)，著力推動科技、產(chǎn)業(yè)和金融的良性循環(huán)。”中國建設(shè)銀行副行長紀志宏說。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)負責人認為，應(yīng)聚焦科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展及科技創(chuàng)新中的風險管理需求，實現(xiàn)科技與保險相互促進、相互融合，打造全生命周期科技保險服務(wù)體系；優(yōu)化保險服務(wù)科技創(chuàng)新體制，完善科技保險市場，建立保險全方位、全領(lǐng)域、全流程參與科技創(chuàng)新的新模式。

　　持續(xù)打造更完善的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)

　　當前，科創(chuàng)金融服務(wù)已經(jīng)走上快車道，但和企業(yè)實際需求相比，科創(chuàng)金融供給仍然較為短缺。業(yè)內(nèi)人士表示，科創(chuàng)金融服務(wù)效能提升，與國家政策支持密切相關(guān)，也離不開政府部門、金融機構(gòu)、非銀行專業(yè)機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)孵化器、科研院所和科技型企業(yè)等主體之間的緊密合作。

　　——健全科創(chuàng)金融相關(guān)支持政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)更好服務(wù)科技型企業(yè)。

　　在國家高度重視科技創(chuàng)新的背景下，有關(guān)部門近年來密集出臺政策支持科創(chuàng)金融發(fā)展。在貨幣政策方面，2022年4月，中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款，額度2000億元、利率1.75%，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新的支持力度。在財政支持上，全國多地利用科技貸款貼息獎補、科技保險保費補助等方式，支持科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。

　　科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)探索有力。今年5月，《北京市中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》印發(fā)。2022年11月，上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市獲批建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的設(shè)立進一步激勵金融機構(gòu)集聚有效資源、優(yōu)化產(chǎn)品供給。

　　——推動政府部門、金融機構(gòu)、科技型企業(yè)等加強合作。

　　據(jù)了解，為有效解決科技型企業(yè)與金融機構(gòu)之間的信息不對稱問題，2020年起，科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心通過創(chuàng)新積分精準識別創(chuàng)新能力強、成長潛力大的科技型企業(yè)，引導(dǎo)地方政府打通財稅、科教、產(chǎn)業(yè)、金融等政策資源支持企業(yè)創(chuàng)新。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年，59家試點高新區(qū)依據(jù)量化積分，共為積分企業(yè)提供財政資金支持307.4億元，促進積分企業(yè)獲得銀行授信1178.6億元，獲得創(chuàng)業(yè)投資1294.9億元。

　　“做好科創(chuàng)金融不只是金融機構(gòu)自己的工作。這組數(shù)據(jù)充分說明，在科創(chuàng)金融發(fā)展中，政府部門、金融機構(gòu)等主體之間的密切合作十分重要。”婁飛鵬說，應(yīng)持續(xù)推動金融機構(gòu)、創(chuàng)投機構(gòu)與科技型企業(yè)，以及與政府部門、創(chuàng)業(yè)孵化器、科研院所等之間的溝通交流合作，匯聚整合各方面力量，打造更完善的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)。

　　——加強科技創(chuàng)新評價標準、知識產(chǎn)權(quán)交易、信用信息系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善對科創(chuàng)金融發(fā)展同樣重要。以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為例，金融機構(gòu)想要了解企業(yè)擁有的知識產(chǎn)權(quán)情況，需要查詢企業(yè)的專利、商標登記信息，這就需要有關(guān)部門推動知識產(chǎn)權(quán)全流程信息數(shù)據(jù)共享、全生命周期跟蹤。同時，只有形成通暢、公開、透明的知識產(chǎn)權(quán)交易體系，金融機構(gòu)才有足夠的動力接受知識產(chǎn)權(quán)這一無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物。

　　婁飛鵬表示，由于科技型企業(yè)一般具有高風險、輕資產(chǎn)的特點，金融機構(gòu)對企業(yè)的有效信用信息需求很大。各部門機構(gòu)間的密切協(xié)作，信用信息全面及時共享，有助于解決銀企信息不對稱問題。

　　中國人民銀行行長易綱表示，加大力度支持科技型企業(yè)、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域融資，助力高水平科技自立自強，增強經(jīng)濟內(nèi)生增長動力，促進高質(zhì)量發(fā)展。（人民日報）