近日，多家險企先后推出“開門紅”產(chǎn)品，吹響保險業(yè)2023年“開門紅”的號角。從已推出的“開門紅”產(chǎn)品來看，短期年金險、增額終身壽險等仍是主力。

　　“11月初，我們和信美相互人壽聯(lián)袂推出2023年開門紅拳頭產(chǎn)品——榮耀長青，這是一款家族團體年金險，也將是市場首款家族傳承年金險。”諾亞財富旗下全資子公司諾亞榮耀保險經(jīng)紀總經(jīng)理黃朝晞?wù)f。

　　黃朝晞稱，相比市場上普通的年金險，榮耀長青可擁有掌控權(quán)、支配權(quán)，可持續(xù)增減被保險人，同時能保留傳統(tǒng)保單優(yōu)勢、突破持有年度限制，更加適合高凈值人群的財富傳承規(guī)劃需求。

　　“所謂家族團體保險是指投保人為特定團體成員投保，由保險公司以一份保險合同提供保險保障的人身保險。團體年金保險通常由投保人為3個及以上的被保險人投保，當(dāng)被保險人到達特定的給付年齡時(通常為生存且退休時)，分期給付保險金。與普通年金險一樣，榮耀長青投保年齡可拓寬至69歲，起始領(lǐng)取年齡從55至75周歲不等，保險責(zé)任包含養(yǎng)老保險金和身故保險金。榮耀長青可在團單簽發(fā)生效10年內(nèi)，最多允許新增到未出生三代人的被保險人加入團體保險合同，投保人還可根據(jù)自身需求調(diào)整不同被保險人之間現(xiàn)價份額等。”黃朝晞?wù)f。

　　一直以來市場上“傳不到”和“傳不好”是高凈值人群家族在財富傳承中的兩大痛點。根據(jù)2021年高凈值人群家族安全報告，高凈值人群財富傳承工具選擇主要有遺囑、信托、保險等，其中保險占比高達76%。但目前國內(nèi)壽險的投保年齡多為18至60歲，高齡客戶很難配置大額保單，免體檢額度較低，也沒有對下一代的財產(chǎn)分割分配權(quán)。

　　黃朝晞坦言，當(dāng)好幾家公司一聽到需求便直接拒絕了，最終和信美相互人壽達成一致，為諾亞40萬高凈值目標(biāo)客戶打造專屬的財富傳承規(guī)劃方案。

　　據(jù)10月9日，央行發(fā)布的《2022年第三季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告》顯示，居民偏愛的前三位投資方式包括“銀行、證券、保險公司理財產(chǎn)品”“基金信托產(chǎn)品”“股票”，其中偏好“銀行、證券、保險公司理財產(chǎn)品”投資方式的居民占比達45.6%。該報告還顯示，未來三個月準(zhǔn)備增加支出的項目時，居民選擇“保險”的比例為14.5%。

　　“諾亞財富作為中國內(nèi)地首家在紐約交易所上市的獨立財富管理機構(gòu)，單是在公司投資資產(chǎn)超過1000萬元以上的核心客戶就有1.2萬人。諾亞還有千余名專業(yè)理財師為其提供資產(chǎn)配置，保險是資產(chǎn)配置中的重要一環(huán)，保險配置部分將由諾亞榮耀經(jīng)紀提供服務(wù)。經(jīng)過十幾年累積的高凈值客戶，粘性非常強。公司計劃用3至5年時間，優(yōu)先服務(wù)好諾亞財富的存量核心高凈值客戶，將其保險深度從3.5%提升至10%，預(yù)計每年能釋放總保費70億元至80億元。未來希望能把該客戶群的保險滲透率提升至20%至30%，這也意味著每10個諾亞財富的高凈值客戶中至少有3個通過諾亞榮耀保險經(jīng)紀來配置保險。”黃朝晞?wù)f。

　　而對于公司自身的定位，他希望5年后諾亞榮耀的市場規(guī)模能擠進前三，并成為保障與傳承細分領(lǐng)域的頭部企業(yè)。此外，基于中國已經(jīng)進入老齡化社會的趨勢背景，諾亞榮耀未來還將為集團客戶提供高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)，在現(xiàn)有產(chǎn)品中接入全球高端醫(yī)療、高端健康體檢、頂級專家會診、居家護理等服務(wù)。