證券時(shí)報(bào)記者 鄧雄鷹

　　隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，加之保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入深度轉(zhuǎn)型期，創(chuàng)新在推動(dòng)保險(xiǎn)公司變革轉(zhuǎn)型、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)等方面的作用更加凸顯。

　　從大病保險(xiǎn)到惠及逾億老年人群的社保“第六險(xiǎn)”——長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，再到火爆全國(guó)的“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)”——惠民保；從價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)到新能源車險(xiǎn)，再到順應(yīng)電商發(fā)展趨勢(shì)的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、碎屏險(xiǎn)等特色險(xiǎn)種，持續(xù)的創(chuàng)新推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)不斷豐富，同時(shí)也積極助力社會(huì)多層次保障體系和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的進(jìn)一步健全和完善。

　　今年3月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行在聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》中要求，對(duì)新市民較為集中的行業(yè)開展保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)與工傷保險(xiǎn)政策相銜接，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保險(xiǎn)保障水平。

　　以惠民保為例，目前已有多地將新市民納入了惠民保服務(wù)范圍。據(jù)眾托幫不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年9月底，已有17個(gè)惠民保項(xiàng)目支持新市民人群參保,初步估計(jì)新市民人群參保數(shù)量超過3000萬人。

　　針對(duì)市場(chǎng)需求痛點(diǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新亦層出不窮。例如，今年7月，全國(guó)首個(gè)普惠版網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品面市。近日，還有公司推出肺部惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)，通過核保的肺結(jié)節(jié)人群同樣可以投保。

　　需要注意的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品本質(zhì)是一種專業(yè)的金融產(chǎn)品，其創(chuàng)新不應(yīng)僅關(guān)注流量，更要堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理的“底線思維”，尊重風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)律，防范銷售誤導(dǎo)。

　　一度熱銷的隔離險(xiǎn)最終因理賠難而引發(fā)大量消費(fèi)者投訴，便是創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)控失控的典型案例。銀保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的2022年第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況顯示，在涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴中，涉及新冠肺炎疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛2434件，占比24.22%。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)合規(guī)管理工作的通知》，其中重要一點(diǎn)是強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。通知要求各公司加強(qiáng)涉眾型保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)估及合規(guī)審查，加強(qiáng)關(guān)鍵信息披露，防止以金融創(chuàng)新為名損害消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　當(dāng)前新的發(fā)展格局下，保險(xiǎn)行業(yè)正處于新舊模式轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，增強(qiáng)創(chuàng)新能力、豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，既是行業(yè)發(fā)展到新階段的必然要求，也是服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和社會(huì)民生的需要。只有回歸本源，尊重規(guī)律，構(gòu)建專業(yè)體系，提升專業(yè)技能，夯實(shí)服務(wù)能力，才能真正創(chuàng)新出生命力持久的“長(zhǎng)壽產(chǎn)品”。