3月10日上午，十四屆全國人大二次會議上海代表團全體會議審議現場，全國人大代表、上海富申評估咨詢集團董事長樊蕓語速很快，一開口就直指問題的關鍵——為什么中央到地方出臺了一系列支持民營經濟的政策，其中有一些始終不能落地。她建議，摘掉懸掛在非公企業頭頂上的“寶劍”，同時要建立金融機構扶持民營企業融資的容錯和包容機制。

　　樊蕓的15分鐘發言信息量很大，她拿出一線調研得來的案例和聽到的呼聲，直陳民營中小企業面臨的種種困難，呼吁為他們減負前行。聽了她的發言，不少與會者頻頻點頭。

　　因為向來敢于直言、發言直擊要害，樊蕓被網友稱為“犀利姐”。過去的全國兩會上，發現預算報告草案有的數據不明時，她“三問轉移支付”，當場攔住財政部相關負責人追問財政預算。見到證監會主席列席小組審議，她“四問證監會”，為中小股民說話。

　　“中小民營企業融資為什么這么難？”樊蕓接著又拋出一個長期困擾民營中小企業發展的問題，這也是世界性難題。

　　她說，早些年在融資創新方面，銀行曾經作出了有益探索，成立了普惠金融部，采用不動產抵押、無形資產質押、股權質押、固定資產抵押等方式貸款。也就是說，如果企業沒有任何資產時，可以采用信用貸的方式，通過查詢企業負責人的個人征信，給中小企業、科創企業發放貸款，取得了一定的效果。

　　然而，由于監管部門防范風險的要求和相關監督部門的審計檢查，銀行又沿用了傳統標準，融資創新無疾而終。樊蕓在調研中發現，有的銀行行長非常同情民營企業，“沒有吃企業一頓飯、拿過一分錢，愿意支持民營企業，貸款給民營企業”，然而個別支行行長卻因此受到影響，有的人失去升遷機會，有的人檢查寫了一大堆。樊蕓說：“民營企業融資為什么這么難，是因為根本上沒有解決體制機制的問題——容錯機制。”

　　樊蕓認為，對于金融機構支持民營企業貸款，應設立不同的獎懲措施。探索、創新成功的銀行和個人，要予以激勵、實施重獎；對創新探索沒有成功的，不但不能進行處罰，還要加以安撫和鼓勵，要給予他們試錯的勇氣和寬容的制度環境；相反，對于應做工作沒有做好的、不思進取的，則要予以處罰。

　　去年，樊蕓通過一年的調研提出了6個建議，“有3個已經在地方解決了，還有3個我帶到了全國人民代表大會上”。

　　近幾年，新冠疫情沖擊疊加外部環境變化，國內外需求增長緩慢，民營經濟在發展過程中也遭遇一些困境，外部需求下降、債務償付困難等。樊蕓說，上海的民營中小企業數量龐大，可以從金融手段切入，切實幫助減輕企業負擔，使民營中小企業能夠輕裝上陣，減負前行。

　　擺在民營企業面前的一個現實難題是，在當前企業征信系統規則下，企業貸款通過風險補償金核銷后，系統仍會顯示該筆貸款逾期，企業相關人員依然會被認為是“老賴”。征信系統中出現這種“賬銷案存”的情況，其他銀行就不敢給予這家企業貸款或貸款額度大打折扣，企業再融資會非常困難。

　　有的企業嘗試通過“改頭換面”尋找出路，即保留核心人員、技術并成立新的公司，但這也意味著他們需要拋棄以往的成績從零出發，這讓企業在招投標時失去優勢，難以拓展業務，同時也影響企業將來上市融資。

　　樊蕓建議央行等相關部門能夠著手優化企業征信系統，對那些非惡意拖欠賴賬、通過政府牽頭進行壞賬核銷的企業可以做出特別標識，已經核銷過的、被標識的企業仍然可以進行正常的融資活動。而且對這些企業的特別標識，甚至向前延伸，在企業出現逾期記錄時，就應該做特別標識，從而徹底解決企業風險補償金核銷問題，既不留后遺癥，又有前瞻性的考慮，好事辦好，讓企業無后顧之憂。

　　還有一些民營企業反映，企業經營負債壓力大，因為單筆貸款額度限制使得借款筆數多，每月不得不準備大量資金用于償付多筆不同貸款本金，疲于應付多家銀行還貸、轉貸。樊蕓在調研中了解到，一家上海的全國民營500強企業在原材料、工程等方面對資金的需求很大，而企業抵押物又相對較少，導致企業貸款分散在多家銀行及金融小貸公司，“幾乎每半個月都有到期貸款需要集中償還本金及利息，因此需保持3億-5億元放在企業賬上不能動用，只能用于還貸、轉貸，企業的資金壓力非常大”。

　　樊蕓分析，造成這些問題的原因在于，民營企業的貸款周期短、額度低，“基本都是半年、一年內，而且需要從不同銀行多次借貸，使得有的企業每個月都要忙著還款，企業老總大部分精力都用在應付貸款的借新還舊”。

　　樊蕓建議，緩解企業融資壓力應適當延長企業貸款期數；增加質押等相關貸款手段，如知識產權、商譽等；增加企業抵押貸的貸款成數；減少貸款的繁瑣手續，以及將無還本續貸方式覆蓋所有的民營企業。此外，她還建議進一步加大對“銀團”貸款的支持，破除逃廢債觀念，及時出臺相關政策。

　　中青報·中青網記者 胡春艷 來源：中國青年報