9月7日，工農中建四大國有行分別發布存量房貸利率調整細則。根據四大行細則，對于符合條件的存量首套房貸，銀行將于9月25日集中批量調整，無需客戶操作。“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息、當前執行的是固定利率或基準利率定價的存量房貸，需客戶主動申請調整。

　　哪些可以調？

　　存量首套或依新規的“二套轉首套”均在調整范圍

　　本次調整針對的是2023年8月31日（含）前已發放貸款或已簽訂合同的，用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，且須為首套個人住房貸款或滿足當地“認房不認貸”政策的“二套轉首套”存量房貸。

　　首套個人住房貸款具體包括以下情形：

　　原貸款發放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸；

　　房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房，但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸，現在當地政府執行“認房不認貸”政策的；

　　房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的；

　　其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。

　　需要操作嗎？

　　符合條件貸款不需操作 9月25日起銀行批量調整

　　從申請方式看，主要分為統一批量調整和主動申請兩類：

　　第一類情況不需操作，銀行將主動調整：原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，將于2023年9月25日集中批量調整，批量調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。客戶若無特殊需求，銀行將主動進行批量操作。

　　第二類情況需向銀行提出申請：“二套轉首套”存量房貸或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，客戶可于2023年9月25日起提出申請，經審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率。另外，當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸，需由客戶主動申請利率調整，先按照相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調整規則調整貸款利率。

　　對于第二類情況，2023年10月22日（含當日）前完成申請的，四大行將于2023年10月25日對審核通過的業務進行集中統一利率調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。2023年10月22日后申請利率調整的客戶，可繼續提出申請，四大行將逐筆進行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。

　　利率調整方式主要包括變更合同利率和新發放貸款置換兩種，多數銀行表示，考慮到客戶服務便捷性，將主要采用變更合同約定利率水平的方式。

　　利率能調多少？

　　最多能調至對應期限LPR減20個基點

　　2019年8月和2022年5月，全國首套房貸利率政策下限歷經兩輪調整。從四大行公告來看，本次利率水平最低可調整至對應期限的LPR或LPR減20個基點，或原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限。

　　具體來看：

　　2019年10月7日（含）前發放的，調整后的利率按相應期限（原貸款合同期限）LPR利率執行；

　　2019年10月8日（含）-2022年5月14日（含）發放的，調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限（原貸款合同期限）LPR利率執行；

　　2022年5月15日（含）-2023年8月31日（含）已發放的或已簽訂合同但未發放的，調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限（原貸款合同期限）LPR-20個基點執行。

　　若在上述時間段內，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調整后擬執行水平，調整后的利率按相應政策下限執行。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網站公布的為準。

　　以下情況不進行利率調整：

　　貸款發放時執行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款；

　　2022年5月14日（含當日）前發放、當前執行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR的貸款；

　　2022年5月14日（不含當日）后發放執行利率不高于LPR-20BP的貸款；

　　當前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標準的貸款。

　　調整過程不收取任何費用

　　四大行均明確，本次利率調整可通過線上渠道（手機銀行）和線下渠道（貸款經辦機構）進行申請，不收取任何費用。

　　其中，工商銀行表示，本次存量房貸利率調整不支持跨行置換。

　　農業銀行表示，公告發布后，客戶如對上述批量下調安排有異議的，可在2023年9月20日（不含）之前向貸款經辦行提出書面異議申請，該行將不予納入此次批量調整；在前述規定期間內未提出異議的，視為同意按本公告進行批量下調。批量下調后，如不接受調整的，客戶可于調整7日內聯系貸款經辦行申請撤銷。

　　中國銀行表示，9月25日起，客戶可點進中國銀行手機銀行APP，在“貸款—房貸利率調整”模塊下，對名下房貸是否符合調整條件、調整進度及調整結果等情況進行查詢。存量房貸利率批量調整后，該行將通過短信告知利率調整結果。如對利率調整事宜存在異議，可在利率調整后一個月內聯系貸款經辦機構，否則視為同意本次利率調整。

　　建設銀行表示，本次利率調整成功后，客戶可通過該行相關渠道查詢調整結果及還款計劃。