金融科技是數字技術和傳統金融緊密結合的產物，現已成為促進金融機構數字化轉型、增強服務效能、提升國際競爭力的關鍵力量。在此情況下，探究我國金融科技創新的戰略價值，聯系實際探索合適的成長途徑，對于推動數字經濟高質量發展、完善現代金融體系有著重大理論意義和現實指導價值。本文探討了數字經濟時代我國金融科技創新的重要性與實踐路徑，以期為金融科技創新發展帶來一些參考。

　　數字經濟時代我國金融科技創新的重要性

　　其一，賦予數字經濟繁榮關鍵動力。金融是現代化經濟體系中的重要支柱之一，它在助力數字經濟高效運轉方面有著無法替代的作用。通過精準對接數字貿易需求，金融科技已經創建起安全又有效的跨境支付體系。譬如在智能制造領域，依靠物聯網數據整合優勢，可以探尋供應鏈金融的創新服務形式，為平臺企業提供多種融資支撐。伴隨數字技術同經濟各個領域的深度交融，金融科技逐漸成為推動經濟數字化轉型的關鍵動力。

　　其二，提升金融機構核心競爭力。在全球數字經濟競爭新趨勢下，金融科技的發展水平成為評判一個國家金融實力的重要指標。盡管我國金融市場的規模不小，但傳統金融機構在運作效率和創新能力上還存在明顯的不足。利用人工智能改善風險管控機制，依靠區塊鏈改進跨境支付流程，憑借云計算削減運維成本等，能夠促進金融機構實現由“重資產”向“輕運營”模式轉變，進而大幅加快服務反應速度并提高客戶滿意程度。這樣的發展路徑，有利于增強國內金融機構在市場上的競爭力，而且可以進一步鞏固我國在全球金融體系中的戰略地位和國際影響力。

　　其三，極大增強金融服務普惠性。傳統金融體系由于資金供給限制、信息不對稱等問題，不能更好地滿足小微企業、偏遠地區居民等方面的多種需求。依靠移動支付、數字保險、智能信貸等新興工具，金融科技沖破地域約束，極大提升了服務速度并明顯削減了經營成本。譬如，依靠大數據技術塑造的信用評價模型，給缺少傳統擔保條件的中小企業創建了方便的融資途徑，有效豐富了金融服務，促使金融資源調配朝著更加公平、更加平衡的方向前進。

　　數字經濟時代我國金融科技創新實踐路徑

　　其一，利用技術驅動夯實底層研發與應用。數字技術作為金融科技發展的有力支撐，其效能在于提升自主創新能力并深化應用層次。對此，我們要著重加大對人工智能、大數據、區塊鏈以及云計算等技術的研發投入，在算法優化、數據治理與安全防護等方面達成突破性成果，做到技術自立自強。例如，在構建智能風控體系進程中，可通過研發更精準的模型以減少對外部系統的依賴，促使技術同金融業務實現深度融合，避免出現“技術孤島”現象；利用大數據剖析用戶行為特征，提供定制化的服務方案；依托區塊鏈技術優化票據流轉機制，防范篡改與偽造風險，進而全方位提升金融服務效能與風險管理水平。

　　其二，打造多元化數字金融應用場景體系。在數字經濟快速發展形勢下，金融科技越來越展現出巨大的發展潛力。我們要圍繞實體經濟數字化轉型需求，推動金融服務深入產業互聯網、數字消費、智慧城市等眾多領域。在消費方面，利用電子商務、社交娛樂、共享經濟等新形態，給消費者帶來方便的支付、融資以及保險服務。例如，針對直播電商從業者，可以專門設計信用貸款產品；針對共享出行用戶，可以制定專屬的風險保障方案。在產業層面，面向制造業智能化升級、農業物聯網應用等發展新格局，可開發基于真實交易數據的供應鏈金融工具，促使資金流、物流、信息流高效協同。

　　其三，構建相適配的監管框架與生態體系。為了平衡金融科技領域的安全與效率，構建謹慎包容的監管環境必不可少。因此，我們既要保證創新動力，也須警惕潛在風險。可借鑒“監管沙盒”理念，為金融機構提供在受控環境中測試新產品的條件，便于盡早發現并解決問題，再推向社會應用實踐；完善法律法規和行業標準制定，針對大數據下的信息安全問題、個人隱私保護、數據跨境流動等事項細化規范；引導相關企業合規經營，避免因無序擴張引發的行業系統崩塌；加大監管科技建設，利用人工智能、大數據等技術提升監管效能，實現監管工作智能化、精準化與高效化，營造安全有序的金融科技發展氛圍。

　　其四，加強跨行業合作打造數字金融系統。金融科技領域的創新活動具有很強的技術復雜性，單憑一個主體很難做到高效運作且可持續發展，創建跨領域協作體系很有必要。一方面，主導型企業可以整合各方資源，打造數字金融生態系統。譬如電商平臺，它可以同商業銀行聯手，為商戶提供多種服務計劃，依靠交易數據來創建信用評價模型，切實解決小微企業融資難問題。另一方面，大力營造產學研深度融合的協同創新環境，推動高校、科研機構和企業聯手攻克關鍵核心技術難題，給予數字經濟發展一定的智力支撐。

　　總之，隨著數字技術不斷更新換代并擴展應用范圍，金融科技會更加深入地滲透到經濟社會各個領域，助力現代金融體系不斷完善，促使數字經濟邁向更高層級。在這個過程中，應當始終把服務實體經濟作為主要方向，引領創新成果惠及更多人，從而進一步實現金融科技與數字經濟相輔相成、可持續發展。

　　〔作者單位：天津財經大學珠江學院。基金項目：區塊鏈金融理論與實踐教學模塊設計（231104978292222）〕